货币银行学原理

《货币银行学原理》这本教材，是按“全国普通高等学校金融类专业‘八五’期间统编教材选题规划”组织编写的，并经中国金融教材工作委员会审定，1996年1月由中国金融出版社出版，到2001年1月共7次印刷，印数达4万余册，是原国家教委推荐教材。
第一版出版迄今近6年，中国和世界经济金融形势均在发展变化，金融领域出现不少新情况，因此，这本教材需要修改、补充。《货币银行学原理(第二版)》第二版除对原各章进行修改、补充外，增加了“货币均衡与金融调控”、“通货紧缩”两章，使其更能反映《货币银行学原理》的全貌。
第一版由周骏、王学青主编，参编人员总共6人，其中3人是中南财经政法大学教师，3人是上海财经大学教师。现因人员调动，有的调离人员在工作上不便联系，因此，第一版第六章 、第七章 原为黄强博士所写，现改为中南财经政法大学李格非教授编写，主编及其他参编人员不变。

周骏，男，1928年出生，湖北省沔阳县人，1953年中国人民大学货币流通教研室研究生毕业。历任中南财经学院、湖北大学、湖北财经学院、中南财经大学讲师、副教授、教授，并兼任过中国金融学会常务理事、货币政策与金融调控研究会主任，湖北省人民政府咨询委员，湖北省金融学会副会长。享受政府特殊津贴。曾被评为财政部系统优秀教师。现为中南财经政法大学新华保险学院名誉董事长、金融学教授、博士生导师，兼任武汉市人民政府咨询委员。1953年至今，一直从事金融专业的教学与研究工作，对货币政策与金融调控方式有深入的研究，对我国货币政策目标、中介指标、政策工具、传导机制、金融调控方式以及如何防止通货膨胀与通货紧缩等问题均有自己的见解。
王学青，1929出生，广东人，上海财经大学金融学院教授，曾先后担任上海财经大学金融系系主任，中国金融学会理事、中国城市金融学会理事、上海市金融学会副会长、上海城市金融学会副会长、上海市浦东新区城市建设经济委员会委员、中国人民银行总行中国金融教材工作委员会委员、交通银行总行教材编审委员会委员、辞海编辑委员会委员和分科主编等。享受国务院政府特殊津贴。长期从事金融教育工作，在货币银行理论与政策、金融体制改革等方面有较深研究。为本科生、硕士生和博士生讲授“货币银行学”、“中央银行学”、“货币银行理论研究”、“中国证券市场研究”和“金融改革专题”等课程。已出版教材有：《货币银行学原理》（复旦大学出版社）、《货币银行学原理》（中国金融出版社）、《中央银行学》、《财政金融概论》，工具书有：《辞海》（金融学科）、《现代金融大辞典》，主持上海市科委《浦东新区金融体制模式研究》课题等，发表论文数十篇。获省部级特等奖1项，二等奖2项，三等奖2项。

第一章 商品经济与货币
第一节 商品经济的历史地位与基本特征
一、商品经济及其基本特征
二、商品经济是人类社会经济发展不可逾越的阶段
第二节 货币的产生
一、交换的发展阶段
二、交换中两个商品的关系
三、货币产生的原因
第三节 只要是商品经济必然存在货币
一、社会主义初级阶段的经济也是商品经济
二、社会主义制度下货币存在的必然性

第二章 货币的职能与作用
第一节 货币的本质
一、货币的定义
二、货币体现生产关系
第二节 货币的职能
一、价值尺度或计价的标准
二、流通手段或交易媒介
三、贮藏手段或保存价值的手段
四、支付手段
五、世界货币
第三节 货币的作用
一、节约交易成本，促进经济发展
二、货币存在是发挥市场功能的条件
三、货币积累是扩大再生产的条件
四、货币经济包含危机和两极分化的可能性

第三章 货币制度的演变
第一节 货币制度的形成及其构成要素
一、货币制度发展简述
二、前资本主义社会的货币流通
三、货币制度的构成要素
第二节 金属货币制度
一、银本位制
二、金银复本位制
三、金本位制
第三节 纸币和不兑现的银行券制度
一、纸币
二、银行券
三、纸币流通规律与单位纸币价值的决定
四、货币制度的发展趋势

第四章 信用的形式与作用
第一节 信用的构成要素与基本特征
一、信用构成要素
二、信用特征
第二节 前资本主义的信用关系
一、信用产生的前提条件
二、高利贷信用
第三节 资本主义信用的本质
一、借贷资本的特征
二、借贷资本的特殊运动形式
三、借贷资本的来源
四、借贷资本的运用
第四节 信用的形式和信用工具
一、信用的形式
二、信用工具
第五节 信用在商品经济中的职能和作用
一、信用的职能
二、信用的作用
第六节 西方的信用本质和作用理论
一、信用创造资本的理论
二、自然主义的信用理论

第五章 利息与利息率
第一节 利息的本质
一、利息的定义
二、马克思关于利息本质的理论
三、西方的利息来源和本质的理论
第二节 利息率及其决定因素
一、利息率的定义
二、市场利息率与平均利息率
三、名义利息率与实际利息率
四、利率的决定
第三节 利率变动对经济的影响
一、利率的效应
二、利率效应产生的途径
三、利率效应的障碍
四、利率的职能和作用
第四节 西方利率决定理论
一、边际生产力利率论
二、局部均衡利率论
三、一般均衡利率决定论

第六章 金融市场
第一节 金融市场概述
一、金融市场的概念
二、金融市场要素
三、金融市场的类型
四、金融市场的功能
第二节 金融工具
一、金融工具的特征
二、金融衍生工具
三、金融工具与金融资产
第三节 货币市场
一、拆借市场
二、银行短期信贷市场
三、商业票据市场
四、可转让大额定期存单市场
五、国库券市场
六、回购协议市场
第四节 资本市场
一、股票市场
二、二板市场
三、债券市场

第七章 金融与经济发展
第一节 金融是现代经济的核心
一、金融发展水平的度量
二、金融对经济发展的作用
三、金融宏观调控是经济增长的稳定器
四、货币资本推动经济发展
五、经济危机主要表现为金融危机
第二节 金融抑制和金融深化
一、发展中国家的金融特点
二、金融抑制
三、金融深化
四、金融深化的次序
第三节 金融改革
一、金融自由化
二、中国的金融改革

第八章 金融机构
第一节 银行的产生与发展
……

第九章 商业银行
第十章 中央银行
第十一章 货币的需求
第十二章 货币的供给
第十三章 货币均衡与金融调控
第十四章 通货膨胀
第十五章 通货紧缩
第十六章 国际收支与外汇
参考书目
……

第二节 货币的产生
一、交换的发展阶段
在人类历史上，商品交换有5000-7000年的历史，经过了直接物物交换与通过媒介体间接交换两个阶段。
初始的交换，是在原始部落之间发生的。原始部落的经济是自然经济，当时，生产力十分低下，自己生产、自己消费后的剩余产品十分有限，只有消费后的剩余产品才有可能与其他部落交换，因此当时的交换是偶然现象。在交换过程中，人们往往是注意某种商品对自己的效用，并不重视商品之间交换的关系或比例。商品交换量的比例也带有偶然性。一个商品的价值，偶然地通过另一个商品来表现，马克思把这称为简单的、个别的或偶然的价值形式。
随着生产力的发展，剩余产品增多，可供交换的物品增加。特别是第一次社会大分工的出现，游牧部落从其他部落中分离出来，这就使经常交换成为可能。这时不是一种商品偶然地与另一种商品交换，而是经常地与许多商品交换。例如，一个游牧部落需要用自己的牲畜经常地换取其他部落的粮食、生产工具等。经常交换，表现出各部落的再生产过程与生活对交换有了一定的依存性，商品之间交换的量的关系或比例，就不再是无关紧要的了，而是生产者必须关心的问题。双方会在讨价还价中达到两不相亏的等价交换。马克思把这种可以与许许多多商品交换的价值表现形式，称为扩大价值形式。扩大价值形式也就是商品经常交换的形式。
简单价值形式与扩大价值形式有一个共同的特点，就是它们都是直接的物物交换。也就是说，这时是处于直接物物交换的阶段。直接物物交换延缓了交换时间，增加了交易成本。我们可用曾经在非洲旅行的一位欧洲人所作的描述来说明这一点：看看我在卡维里市场上雇船到唐汉纳克海岸时，必须以怎样的方式支付雇金，那是可笑的。船经理沙特要求付象牙，但是我没有象牙；我知道默罕麦德·伊文·萨里柏有象牙，而且需要呢绒；然而在我还没有听说马荷墨得·伊文·哈利柏有呢绒，而且需要针的时候，这个消息对于我用处很小。很幸运，我有针。于是我如数给了马荷墨得·伊文·哈利柏要求的针，他再给墨罕麦德·伊文·萨里柏呢绒，而后者则给船经理沙特以其所需要的象牙，直到这时候，我才从船经理手里雇到船。