金融监管――美国法律文库

本书是一本实验性的案例教科书，它的目的在于提供一个整合出法学院金融监管法律课程的一个框架。在这个框架内包括银行法、保险法、有关证券法、共同基金和退休金的法律等。过去20年来，金融服务产业毫无疑问已经发展得越来越具有整合性，并且在这一领域的动作也越加需要对许多不同类型的法规有所熟悉。这本书产生的前提是法学院的课程领域要相应拓宽。
本案例教科书的另一个试验性的方式是，我们希望通过网络向读者提供有关资料。这些资料将包括借贷限制和专业责任方面的操作内容。连接网络访问有关金融机构监管的资料，可以阅读到这一领域的最新发展，以及其他各种学术资料。

序　言
第一部分 引言
　第一章 金融机构行业
　　第一节 引言
　　第二节 金融中介和规章制度
　　第三节 金融中介的发展趋势
　　第四节 金融中介、公司财政和隐性动机问题
第二部分 储蓄机构
　第二章 银行的历史、特许权和反垄断
　　第一节 美国银行体系的发展
　　　一、引言
　　　二、美国银行业在欧洲的起源
　　　三、　　第一美洲银行
　　　四、美国第一银行和美国第二银行
　　　五、自由银行法令
　　　六、国家银行法
　　　七、联邦储备体系
　　　八、信托银行业、证券业和投资银行业
　　　九、大萧条和联邦储蓄保险公司
　　　十、银行控股公司法
　　　十一、20世纪80年代和90年代的银行立法
　　　十二、当代美国银行机构的监管
　　　十三、储蓄银行、信用合作社以及信贷协会
　　第二节 注册程序
　　　一、引言
　　　二、州执照还是国家执照?
　　　三、国家银行的审批程序
　　第三节 双重银行体系的竞争政策和公平竞争
　　第四节 银行反垄断
　　　一、引言
　　　二、银行的兼并和收购
　　　三、搭售行为
　　　四、反垄断和电子银行
　第三章 银行业务的监管
　　第一节 引言
　　第二节 银行的业务
　　第三节 贷款限制
　　　一、引言
　　　二、规范贷款限制的义务
　　　三、限制比例的计算
　　　四、合并对不同借款人的贷款
　　　五、向经理、董事和大股东的贷款
　　　六、对关联机构的贷款
　　第四节 对商业和不动产贷款的限制
　　　一、引言
　　　二、贷款参与
　　　三、信用证和银行承兑汇票
　　　四、租赁交易
　　　五、不动产贷款和所有权
　　第五节 金融市场工具和投资证券的交易
　　　一、引言
　　　二、联邦基金
　　　三、银行投资
　　第六节 储蓄、储蓄保险和对储蓄及非储蓄债务的其他形式的保证
　　　一、引言
　　　二、储蓄
　　　三、中介储蓄
　　　四、新的储蓄品种
　　　五、大额储蓄和非储蓄银行债务的担保
　　第七节 资本充足
　　　一、引言
　　　二、市场价值的核算
　　第八节 地区再投资法案
　　第九节 信托部门的业务
　　　一、引言
　　　二、典型的信托服务
　　　三、信托部门的监管
　第四章 组织机构的监曹
　　第一节 引言
　　第二节 银行的地域扩张
　　　一、历史
　　　二、分支机构的定义
　　　三、跨州设立分支机构
　　第三节 银行控股公司
　　　一、一般定义和控制
　　　二、公司的定义
　　　三、什么是一家银行?
　　　四、银行控股公司的地域限制
　　第四节 银行控股公司和附属银行的限制
　　　一、引言
　　　二、银行控股公司的非银行业务－－定义"与银行密切相关的"
　　　三、附属银行机构的非银行业务
　　　四、单一的储蓄和贷款控股公司
　　第五节 银行控股公司的金融义务
　第五章 陷入困境和经营失败的银行
　　第一节 引言
　　第二节 银行的报告和审查
　　　一、引言
　　　二、"不安全或不稳健"
　　第三节 监管与执行权力
　　　一、引言
　　　二、停止和终止权
　　　三、中止、免职和禁止权
　　　四、民事金钱处罚权
　　　五、资本指令和及时的矫正行动
　　第四节 经营失败的银行
　　　一、引言
　　　二、存续银行救助与成本最低处置
　　　三、确定无偿付能力
　　　四、银行经营失败的处置成本
　　　五、与银行接受相关的破产法问题
　　　六、债权人与优先权
　　　七、经营失败银行的债务人
　　　八、高级职员、董事和机构关联方的责任
第三部分 保险业
　第六章 保险规范概述
　第七章 保险规范中的问题
　第八章 保险规范中联邦和州之间的关系
第四部分 证券业
　第九章 证券
　第十章 经纪人－交易商的监管
　第十一章 证券交易市场的监管
第五部分 投资公司业
　第十二章 投资公司概述
　第十三章 投资公司的监管
第六部分 业内竞争
　第十四章 保险产品创新
　第十五章 证券业中的存储机构
　第十六章 保险业中的存款机构
案例和制定法规的决定
作者目录
索引
译后记

书摘
书摘

银行是一个需要监管的行业，并且基于对公共利益的充分考虑，我们对这个行业实行准人限制的政策。但是，我们不应该把对进入的规范理解成对进入设置障碍。控制新银行机构的组建，增加现有银行机构的费用支出，不是用来达到这样一个目的，即，在这个行业中为新机构的创立设置一个无法逾越的障碍。而是为因公共利益而采取的适当限制，提供一个基础。

那么，对于银行业机构膨胀中的公共利益，应依据什么标准对其作出适当的判断呢？应该遵守两个基本准则。我们的认识必须与事实相符合，事实就是我们的经济是一个活跃并在增长着的工具。为了它的发展，要求有足够的关于银行机构的规定。我们的需要正在发生变化，我们银行机构也必须符合这些变化着的需要。

我们第二个考虑与协调合作有关，我们必须对在扩充银行机构过程中的私人努力作出评价。我们经济体系的广大非监管领域中，我们完全依靠私人的创业行 为，它决定着对新风险的承受要求。通过反垄断法，我们尽力在维持着准入的完全自由状态，使这种Lfl由能够得以延续。有些人相信，我们能够安全地在银行业实施这种政策。

萨克森(Sakon)理念对银行执照的颁发有重大的影响。1961年当萨克森上台时，他公开表示，希望收到更多执照申请。在1962年到1964年间，共收到了1134件申请，其中有半数得以批准。这3年中所提交的申请比前20年的总和还多。另一个银行执照的申请浪潮发生在20世纪80年代，从1980年到1984年，共颁发了928件国家银行执照。其后，新颁发的执照数量逐渐较少，在1994年，只有35家国家银行获得厂执照。 萨克森监理官不仅为很多新申请的执照敞开了大门。对于那些以前银行被禁止从事的业务，他也持欢迎的态度并批准了很多这样的业务。在他任职期间，大量的银行为了进入到更为广泛的业务范围中，从州立银行向国家银行转变。

1 政策考虑

关于拟建银行对该行业所产生的影响，监理官根据自己对这个问题的看法作出颁发执照或者否决申请的决定。相关的方针政策依次地被用来对拟建银行的影响进行衡量，这些方针政策在总体上构成对银行监管的支持。有四项方针政策是最经常被引用的，它们也是银行监管的基础，在颁发执照的决策过程中扮演着重要的角色：①防止银行倒闭；②造就竞争性的市场；③公众的便利和需要；以及④坚持州立银行和国家银行之间竞争的公平性。理论上
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