金融服务运营风险管理手册

    入世以来，我国金融业频频受到外国同行的冲击，如何能更好地管理金融服务运营风险，成为我国金融业抵抗国外金融业冲击的关键所在。 　　瑞士信贷集团副董事长兼风险管理委员会主席汉斯·乌里希·德瑞克博士为金融服务操作定义了五大风险：机构、政策/过程、技术、人员、外部。对运营风险的管理是风险管理中最根本的一环，德瑞克博士在给出风险管理的12条黄金操作法则的基础上，结合多年的实务经验，全面阐述了如何管理运营风险，即本书的灵魂——运营风险管理的12个S：战略、结构、系统、员工、安全、速度、利害关系人、共同价值观、技能、象征、风格、同步。德瑞克博士进一步从个人以及瑞士信贷集团的角度剖析了运营风险的识别、分析、评估、转移以及量化等，对其他行业有同样的借鉴作用。 　　本书对中国金融业和其他行业的从业人员有极强的参考价值，可作为银行、保险、证券等金融领域从业人员的首选培训教材，对有志成为自己日常生活中好的风险管理者或风险控制家的人士也可作为参考。 　　瑞士信贷集团副董事长兼风险管理委员会主席汉斯·乌里希·德瑞克博士慷慨地与读者分享瑞士信贷集团在实际经营操作中获得的宝贵经验，总结出比《韦尔奇24戒律》更胜一筹的一系列操作法则： ·风险管理的12条黄金操作法则； ·金融服务运营风险的12个经验教训； ·运营风险的12个S管理方针； ·运营风险控制程序的12个监控总则； ·系统的12项信息技术相关性基本原则； ·安全和速度的12条法则； ·员工和技能的12条法则； ·风格和共同价值观的12项方针； ·风险转移的12项指导原则； ·信息技术移植成功的12个特征； ·公司交流的12个优先措施； ·重大重组、兼并和收购共性的12项规则。

    自2003年1月1日起，汉斯·乌里希·德瑞克担任瑞士信贷集团副董事长兼风险管理委员会主席。 在圣加伦大学获得博士学位后，汉斯·乌里希·德瑞克在纽约为JP摩根服务多年。1973年，他在苏黎世加入瑞士信贷银行，并先后担任各种领导职务，其中包括瑞士信贷第一波士顿银行伦敦分行的首席执行官及瑞士信贷集团管理委员会副总裁兼集团风险总监。汉斯·乌里希·德瑞克还积极担任证交所和资本市场领域里的各种高级委员会的职务。 汉斯·乌里希·德瑞克是圣加伦大学瑞士银行和金融研究所促进会的会长，他还是苏黎世大学和瑞士银行学校的客座教授。 作者的论著主要有： 《全能银行：未来的银行类型》 《银行未来的生存与发展》 《金融服务业实际操作中的风险——新形势下的挑战》 《为大学融资的新方法》

    这是一本金融类图书，是金融从业人员规避风险的案头必备读物；中国中信集团公司董事长王军为本书作序；本书切合实际的介绍了金融服务中的100种风险，并对风险管理中的12条黄金法则作以概括；本书深入浅出，给过于繁忙的读者提供了34也就可以得到概况的机会；本书作者自汉斯·乌里希·德瑞克担任瑞士信贷集团副董事长兼风险管理委员会主席，在金融服务运营方面有着丰富的理论和实践经验；本书适合金融也和其他的从业人员有很强的参考价值。

第1章 简介和概述
1.1 金融服务中的100种风险
1.2 应付风险的复杂性
1.3 风险管理中的操作风险
1.4 风险管理中的12条黄金操作法则
第2章 总结和前瞻：12个结论
第3章 操作风险：定义和尺度
3.1 操作风险的定义
3.2 5大类操作风险及其次级分类
3.3 各类风险的交迭
3.4 操作风险？总风险-信贷风险-市场风险
3.5 操作风险管理的范围
3.6 操作风险管理的4个阶段
第4章 金融服务中的重大操作风险灾难性事件：12个经验教训
第5章 有5000年操作风险经验的机构：12个经验教训
第6章 操作风险的管理：12个S作为高层次的要求
第7章 操作风险的管理：实用手段
第8章 操作风险转移：保险和融资
第9章 数据挑战
第10章 操作风险量化
第11章 监管机构的关注
第12章 未来应关注的领域
编写名称
参考书目

书摘
操作风险的定义
在管理之前，重要的是先知道去管什么，所以必须先给操作风险下定义。定义必须能让人理解、接受，并在整个机构内贯彻和一致地使用。
操作风险的共同、实用的定义并不存在于书册，在业内也无共识，正如图3．1所示。理论上，有这么多家金融机构，就可能有这么多个定义。
英国银行协会(BBA，1999)所做的调研对操作风险不同定义做了很好的评议。现总结如下：
·对操作风险性质正在形成一致看法：操作风险是损失风险，是由不当和失败的程序、人员和系统或外部事件所造成的。
·各公司对有关操作风险有不同的定义。
金融业中广为存在的有关操作风险的困惑正在消失，致使各类看法逐渐趋同的可能性加大。但这并不意味着就会出现一个独特和适合整个行业的操作风险的定义。
下面是一些业界和监管机构有关操作风险的主要定义。我们从中可以看到，人们虽然对操作风险的总概念已普遍达成一致看法，但在某些具体方面还会继续存在差异：
·“操作风险是指信贷和市场风险之外的一切事物风险”
·“操作风险是与操作部门有关的风险”(最狭隘的定义)
·“操作风险是信息系统不足或内部失控而造成意外损失的风险。这种风险与人类的错误、系统上的失败及程序或控制不当有关”(国际清算银行)
·“操作风险是直接或间接损失风险，它由过程，人员及系统的不当或失败或由外部事件所造成”(BBA／ISDA／RMA)
操作风险的关键在于其具体性。每个机构都有其自身的、独立的和独特的操作环境。因此，要想胜任操作风险管理，或许要考虑公司的具体情况来进行定义和进一步分类。
5大类操作风险及其次级分类
以下是瑞士信贷集团有关操作风险的定义：
·“操作风险是指由于以不当或不足的方式操作业务而对业务带来负面影响的风险，操作风险也可能是由外部因素造成的。
操作风险可具体表现为经营混乱、失控、出差错、不当行为或外部事件，但都不外乎以下5大类操作风险：
1．组织
2．政策／过程
3．技术
4．人员
5．外部”
这5类风险为解决管理中的问题提供了有效的根据。最关键的是现在和未来在下述层面解决问题的理论框架和自律问题。
1．组织：风险源于管理层的更迭、项目管理、公司文化、和沟通、责任、分派和持续经营计划。
2．政策／过程：风险源于薄弱
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