本书系“大众理财顾问丛书”中的“理财规划师系列”，全书分为两个大的部分。前5章为私人理财规划的理论构架和实务处理，它已经构成了一个完整的理财体系和完整的工作流程。第6章讨论的是银行、保险、证券业从业人员如何运用理财规划拓展自身业务，或者说，它要解决的是一些战术方面、技巧方面的问题，即如何通过理财规划来销售金融产品。
本书立足理论，从实际出发，结合作者亲历的家庭理财规划实务，从战术和技巧方面提示了理财规划如何落地的问题。本书分为两大部分，前5章为私人理财规划的理论构架和实务处理，第6章讨论了银行、保险、证券业从业人员如何运用理财规划拓展自身业务的问题。
本书不仅适合银行、保险、证券等金融行业从业人员作为展业培训教材，也可作为国家理财规划师职业资格培训教程的辅助读本，还可作为对金融理财感兴趣的读者自学的参考书。
理财顾问式行销——大众理财顾问丛书
内容提要 ：
编辑推荐 ：
本书系“大众理财顾问丛书”中的“理财规划师系列”，全书分为两个大的部分。前5章为私人理财规划的理论构架和实务处理，它已经构成了一个完整的理财体系和完整的工作流程。第6章讨论的是银行、保险、证券业从业人员如何运用理财规划拓展自身业务，或者说，它要解决的是一些战术方面、技巧方面的问题，即如何通过理财规划来销售金融产品。
本书不仅适合银行、保险、证券等金融行业从业人员作为展业培训教材，也可作为国家理财规划师职业资格培训教程的辅助读本，还可作为对金融理财感兴趣的读者自学的参考书。 作者简介 ：
彭振武先生，长期担任金融机构高级管理人员，《大众理财顾问》杂志特约理财专家，国家理财规划师职业资格认证课程讲师，中国私人理财网(www.chinalcw.com)创办人、首席理财师，首届“中国理财创富之星”，财智网特约理财师，《南方人物周刊》2005年第2期封面人物，机械工业出版社、中国金融出版社签约作者。
目录 ：
前言
第1章 私人理财规划的基本构架 1.1 理财的根本目标——终身快乐 抓住今天的快乐 规避明天的风险 追逐未来生活的更加快乐 1.2 理财规划的灵魂——匹配 构建与个人或家庭资产、收入及其稳定程度相匹配 与当前及中远期消费预期、投资创业预期相匹配的日常消费体系 构建与个人或家庭生存阶段、健康状况、消费预期、职业和环境特点、利率市场运行状况相匹配的避险体系 构建与个人或家庭生存阶段、兴趣爱好、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系 1.3 私人理财规划的基本构件 第一大板块：日常生活消费支出 第二大板块：避险投资 第三大板块：获利投资 1.4 私人理财是一个动态的过程 处于不断变化之中的人 处于不断变化之中的市场 第2章 客户信息的采集 2.1 私人理财规划的基本特性 私密性 指导性 科学性 可操作性 2.2 客户信息采集的分类 客户个人或家庭经济运行评价类信息 客户个人或家庭即期和预期需求类信息 2.3 客户信息采集样本 文字方式 表格方式 第3章 市场消费和投资信息采集 3.1 利率水平及其走势 利率市场走势把握 由利率水平决定的理财工具把握 3.2 与国民生活相关项目的消费水平 子女教育经费信息采集 医疗费用信息采集 住房消费信息采集 养老费用信息采集 汽车消费信息采集 私家车第三者责任保险信息采集 旅游费用信息采集 健美消费信息采集 3.3 经济强势国发生的重大事件 3.4 周期性风险投资市场的运行状态 证券市场运行的基本规律 邮币卡市场运行的基本规律 其他投资市场运行的共性把握 3.5 市场消费和投资信息筛选 保险产品的比较和筛选 人民币和外汇理财产品的比较和筛选 3.6 个人信贷信息的采集 个人信贷政策信息采集 个人信贷利率信息采集和比较 3.7 经济政策调整信息的采集 国家宏观经济政策调整 国家行业政策调整 金融企业规章调整 第4章 客户财务分析 第5章 理财规划的制定 第6章 理财顾问式行销 前言：
作为中国私人理财网(WWW．chinalcw．com)的创办者和首席理财师，近些年来，我每天都要通过网站和其他渠道接触和处理大量的理财规划实务。2004年，我为462个个人和家庭作了理财规划。2005年，每天平均处理理财规划实务在两件以上。从客户反馈的情况看，认同度和实施率都不错。这也许是熟能生巧，“蚌壳子三年也成精”的缘故吧! 理财规划如何落地，怎样才能既好看(形式)，又好吃(内容)；既科学、合理，又具有可操作性既能采取拿来主义的态度，将欧美等理财市场的成功经验移植过来，又能根据中国的国情，进行本土化改造，将“水土不服”的毛病根治掉，这是本书讨论的主要问题。.
本书系“大众理财顾问丛书”中的“理财..
书摘：
书摘
客户个人或家庭即期和预期需求类信息 在私人理财规划中，这类信息相对比较直接，能够直接或间接地反映出 个人或家庭的即期消费需求中远期消费需求。这些信息主要包括： (1)个人或家庭主要生活成员的年龄、性别。其中，个人或家庭收入来 源主导者的年龄，将作为理财策略确定的重要指标之一。与此同时，不同年 龄的人，对保险的需求不同，其价格也不同。一个40岁的人和一个50岁的人 ，同时购买同一交费年期、同一公司的同一养老保险产品，如果这两人都约 定60周岁时开始领取，月领标准均为1000元，那么前者应缴纳的保险费将大 大低于后者所应缴纳的保险费。此外，性别不同，长期寿险产品的价格也不 同。 (2)税后收入。对于理财师而言，我们能够根据现行的税法和客户提供 的资料，计算出客户的税前或税后收入。然而，在实际生活中，这是一笔糊 涂账。因此，我们要求客户提供的收入只能是税后的，实实在在拿到自己手 上的收入。 (3)健康状况及家族病史，一般情况下，医疗健康的投资，宜在40岁左 右时切入。但是，如果客户或家庭成员中有人年纪不到40岁，但健康状况却 不怎么好，那么，医疗健康方面的风险规避则应提前。对于有遗传性家族病 史的人，亦应及早作好健康风险的规避。 (4)赡养父母。这其中包括生活费和医疗保健费。 (5)住房和汽车消费。客户是否拟购车买房，心理价位如何?若通过按揭 购车买房，应特别关注贷款的额度和偿还年限。比如在目前的低利率期，银 行和住房公积金贷款的利率将逐步走高(市场已推出固定利率的住房贷款)。 因此在理财规划中，应作一些应对。 (6)基本养老和医疗。制定养老和健康规划时的重要依据之一。 (7)商业保险。客户及家庭成员若购买了商业保险，则应搞清是哪家保 险公司的什么产品、投保的年月、交费年期和年交保险费数额。理财师可根 据这些资料，通过互联网查到相对应的保险条款，从而分析判断，已购买的 保险是否能够满足其避险的需求。从我们接触的大量案例来看，问题主要有 4个：其一，购买的保险，花钱不少，但用处不大，属低收益产品；其二， 购买的保险，特别是所谓的保险“套餐”，花钱多，但不能满足其避险需求 ；其三，家庭成员中有需求的没买，而目前需求明显不足的倒买了不少；其 四，把重大疾病保险买成了“死亡保险”。 …… |
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