本书作者从银行在货币信用创造、信誉提升和信用扩展，信息收集和处理，谈判能力和合同执行能力，对道德风险行为的监督，产业协调等方面深入探讨了银行在经济发展初期的所起到的积极作用。通过对历史过程中银行体系作用的演变的分析。指出与直接融资市场相比，以银行为主的金融体系从根本上来说更适合于经济发展仍然处于初级阶段的经济环境。如果没有充分发展的银行体系，也就不会产生真正高效的直接融资市场。由此也就会制约真正的市场经济体制的建立。作者指出，随着经济的发展，银行体系自身资本结构的缺陷会因经济环境的变化而积累和暴露。银行体系分散风险的作用将受到自身能力的约束，此时直接融资方式的发展是市场发展的必然结果。
目前银行体系改革的具体措施会在很大程度上决定今后金融体系的融资效率。鉴于我国目前所处的经济发展阶段，建立一个健康的银行体系是至为关键的。
经济发展中的银行体系
内容提要 ：
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在学术研究领域中，对以银行为主干的间接融资体系在经济发展中的作用争议颇多。本书作者从银行在货币信用创造、信誉提升和信用扩展，信息收集和处理，谈判能力和合同执行能力，对道德风险行为的监督，产业协调等方面深入探讨了银行在经济发展初期的所起到的积极作用。通过对历史过程中银行体系作用的演变的分析。指出与直接融资市场相比，以银行为主的金融体系从根本上来说更适合于经济发展仍然处于初级阶段的经济环境。
作者简介 ：
韩玲慧，北京大学经济学博士，目前在财政部科研所从事宏观经济政策研究工作，主要研究方向为金融中介、金融结构，对宏观经济政策研究有浓厚兴趣。曾在《经济科学》、《经济学动态》等国家级核心期刊上发表论文数篇，在国际组织、国家政府机构和研究机构做过兼职研究工作，期间曾参与数项国家级重点课题的研究，并撰写多篇研究报告。2003年曾在日本财务省做访问研究，并以日本银行制度为主题在日本财务省和日本庆应大学做过主题演讲。
目录 ：
导言
第一章 金融体系与经济增长的理论回顾 第一节 早期经济学家的认识和相关争论 第二节 传统文献 第三节 近期文献 一、金融发展与经济增长--理论研究 二、金融发展与经济增长--实证研究 第四节 金融体系结构与经济增长 一、金融中介与金融市场的比较研究 二、金融体系比较和金融体系设计 第五节 一个新的视角 第二章 银行特殊作用的历史表现 第一节 实行市场主导型金融体制的国家 一、英国（1760-1850年） 二、美国（1863-1913年） 第二节 实行银行主导型金融体制的国家 一、德国（1850-1914年） 二、日本（1870-1914年，1946-1973年） 第三节 新兴工业化国家和地区 一、韩国（1965-1990年） 二、中国台湾（1963-1987年） 第四节小结 第三章 经济发展初期银行的特殊作用 第一节 银行、货币创造、提供流动性与经济的初始增长 一、银行体系的货币创造过程 二、流动性需要与银行的特殊作用 第二节 银行、信用（信誉）体系与经济的初始增长 一、货币的引入与信用（信誉）体系的初步确立 二、银行、支付体系与信用（信誉）的扩展 第三节 银行、信息摩擦与经济的初始增长 一、银行作为代理监督者的有效性 二、金融市场上的逆向选择 三、信贷市场上的道德风险 四、银行在克服信息不对称方面的独特作用， 五、银行独特的信息和监督优势与初始经济增长 第四节 银行、法律环境与经济的初始增长 一、声誉对合同的约束能力 二、银行的谈判能力 三、经济发展初期的经济法律环境与融资方式选择 第五节 银行、产业协调与经济的初始增长 一、产业协调失败的一个简单模型 二、银行作为新市场的催化剂 第六节 银行、产业特征与经济的初始增长 一、资源禀赋相对价格、产业特征与金融安排 二、产业的风险特征与金融安排 第七节小结 第四章 工业化经济中银行体系的作用 第一节 银行的非效率因素 一、银行体系内生的不稳定性 二、银行的市场力量上升与资源配置能力的下降 第二节 直接融资市场对银行非效率因素的弥补 一、直接融资市场对银行市场力量的削弱 二、直接融资市场对创新的激励 第三节 经济发展阶段与金融制度安排 一、不同时期的风险特征与金融制度安排 二、不同时期的资源禀赋相对稀缺程度与金融制度安排 第五章 我国的银行业改革与金融发展 第一节 我国银行业改革的简要回顾与金融结构现状 一、我国银行业改革历程回顾与金融结构现状 二、目前银行体系存在的问题 第二节 我国实际经济环境对金融发展路径选择的要求--银行体系的主体地位 一、我国的实际经济环境 二、政策含义--我国金融发展和银行业改革的路径选择 参考文献 序言：
经济发展中银行体系的作用，是金融业和金融研究领域一个倍受关注的研究课题。在学术研究领域中，对以银行为主干的间接融资体系在经济发展中的作用争议颇多。在金融业的现实发展中，日本、韩国等亚洲国家在融资和动员储蓄方面一直长期依赖银行体系，面临着由此产生的不良资产处置问题和发展资本市场的转折。从这两个角度考察，选择这一课题进行研究的确充满挑战性和难度。如何在前人堆积如山的文献中梳理出清晰的研究思路，如何从各个工业化国家的发展道路中发现银行体系的真实作用，如何在理论上有所创新，如何对于中国正在进行的金融体制改革提出真知灼见，都是一个研究者必须面对的难题。但是，我很高..
书摘：
书摘
一、英国(1760—1850年) 英国的工业化大约发生在1760一1850年这一时期。在工业化之初，英国 也面临着与当今众多发展中国家同样的问题——资本不足。由于英国是世界 上第一个工业化的国家，所以没有外资可以借人；最早资本的供给主要来自 于内源融资，即企业经营产生的利润。不过最早组织工厂式生产所要求的门 槛较低，所以作坊工匠们自己经营的利润就可以满足对资本的需求。但随着 技术的进步、产业的集中，工厂的最低规模不断提高，商人资本(主要是一 些来自于制造业的商人，也有脱离生产专门从事集中资金业务的商人——银 行家的雏形)开始取代工匠资本成为企业主要的资金来源。此时，尽管银行 等提供的外部资金是必不可少的补充，但资金的主要来源仍然是企业内部的 留存利润和企业发起人的最初资本投入，可以说资本还远远没有动员起来。 到19世纪情形有了很大不同，银行信用和商业信用成了企业短期资金的主要 供给者。但由于受到流动性、自有资本较少、无限责任制度、破产制度和对 利率的法律限制等因素的制约，银行很少提供长期贷款。若发放长期贷款， 也需抵押品作保证。尽管如此，银行在这一时期的工业发展过程中还是起到 了很大作用：生产者一方面可以用银行信用购买原材料，生产者另一方面可 以从银行那里预先获得他们所卖产品的收入，缓解流动资金的压力，将更多 的资源投入固定资本。也就是说，银行通过提供短期资金，为企业创造了方 便的支付机制，从而通过动员闲散的资金为企业的生产提供了资金来源(表2 ．2可以给出佐证)。尽管银行贷款没有在企业的融资比例中占有最重要的位 置，但从总体上来说，投资的快速增长时期与信用扩张时期是一致的。可见 ，若使社会从前工业化过渡到现代经济的增长路径上来，不仅需要增加进入 生产领域的物质资本的数量，还需要提高人们的储蓄意愿和增加连接储蓄和 投资的组织渠道，后者就需要建立金融体系。 P34-35 |
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